Refinanciamento de veículo: tudo o que você precisa saber sobre o assunto

Você já ouviu falar em refinanciamento de veículo? Ele é uma forma de crédito que pode te ajudar a sair do vermelho pagando juros menores. 

Com os impactos da pandemia, o número de inadimplentes aumentou consideravelmente. Uma pesquisa mostrou que, atualmente, 70% das famílias brasileiras estão endividadas.  

Se você se encaixa nessa estatística ou pensa em fazer um empréstimo, leia o conteúdo de hoje e fique por dentro dos detalhes sobre o refinanciamento de carro. 

Para que serve o refinanciamento de veículo

Ao contrário do que muitos pensam, o refinanciamento do veículo não precisa ser feito, exclusivamente, para tentar minimizar débitos em relação à quitação do automóvel. 

O refinanciamento de veículo não é uma renegociação do preço do carro, mas, sim, uma modalidade de empréstimo. 

Para explicar como funciona, vamos pensar em um exemplo prático. Imagine que você pegou uma grande quantia emprestada com o banco para comprar sua casa.

Essa dívida foi ficando cada vez maior, pois os juros eram altíssimos. Para evitar que virasse um montante que inviabilizaria a quitação, você recorre ao refinanciamento. O mesmo pode ser feito com seu veículo.

Nele, você vai oferecer seu carro como garantia de pagamento da dívida e, em troca, vai conseguir a possibilidade da redução dos juros e o aumento do prazo de pagamento. 

O refinanciamento de carro pode ser realizado por qualquer motivação, seja ela dívida de cartão de crédito, crediário ou cheque especial. 

 

Como funciona e quem pode solicitar esse empréstimo

Para solicitar o refinanciamento do veículo, o proprietário deve buscar as instituições financeiras que aceitem esse tipo de modalidade. 

Nesses moldes de empréstimo é possível negociar juros menores do que os do crédito pessoal. 

Isso porque, ao deixar um bem como garantia, ele passa a ser temporariamente propriedade do banco, até que a dívida seja quitada. 

Esse processo é chamado de alienação, que é diferente da troca de propriedade. No refinanciamento do veículo, o automóvel continua registrado no nome do proprietário, e não no da instituição. 

Uma das exigências para pedir o refinanciamento de veículo é que o automóvel tenha, no máximo, 10 anos de fabricação. 

Quanto mais novo for o modelo, maior será o limite do empréstimo, já que o valor disponibilizado varia de acordo com o anunciado na tabela FIPE. 

Não é obrigatório que o carro refinanciado já esteja totalmente quitado, mas é mais difícil o crédito ser concedido fora dessa condição. 

Apesar de continuar sendo o dono do veículo, o proprietário pode perder o carro, caso o financiamento não seja pago, e é por isso que a situação deve ser analisada com muita cautela. 

As parcelas devem ser quitadas na data correta. Caso sobre um dinheiro a mais no final do mês, é possível antecipar uma parcela e ganhar desconto nos juros. 

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Documentos obrigatórios

Para que o contrato tenha validade jurídica, os documentos do proprietário e do carro devem estar todos regularizados, sem nenhuma pendência. 

Os documentos exigidos para o refinanciamento de veículo não são muito diferentes dos necessários para outros tipos de empréstimo.

Quando for assinar o contrato para refinanciar o carro, não deixe de levar:

• Carteira Nacional de Habilitação;
• RG;
• CPF;
• Comprovante de renda (contracheque, declaração ou depósitos);
• Comprovante de residência;
• Certificado de Registro e Licenciamento de Veículo;
• Certificado de Registro de Veículo;

No caso de proprietários casados em regime de comunhão de bens, ainda é necessário apresentar a certidão de casamento.

Com todos esses documentos em mãos, a instituição financeira vai fazer uma análise jurídica, para saber se não há pendências que impeçam o carro de ser usado como garantia. 

Também é realizada uma análise de crédito, que vai verificar se a renda pode ser comprovada e qual o valor que pode ser oferecido no refinanciamento de veículo. 

Estando tudo dentro da legalidade e de comum acordo entre as partes, o contrato para refinanciar o carro é assinado. 

Após o registro do documento do contrato em cartório, o crédito é liberado. 

O que levar em conta na hora de optar pelo refinanciamento

Para que o refinanciamento do veículo seja vantajoso, é necessário pesquisar todas as opções disponíveis nas instituições financeiras que oferecem essa modalidade. 

O valor das parcelas é muito importante, mas não é o único elemento que deve ser avaliado.  

É crucial observar se há a existência de tarifas extras, seguros e a data de validade do contrato, que costuma ser entre 12 e 48 meses. 

As taxas de juros merecem uma atenção mais que especial. Principalmente nos empréstimos a longo prazo, as empresas costumam cobrar juros compostos, que são ainda mais altos. 

Caso você opte pelo refinanciamento de veículo, fique atento a práticas abusivas, como as chamadas “vendas casadas”.

Elas se referem à exigência de contratação de outros serviços, como os seguros. A prática é proibida por lei. 

Uma dica interessante é buscar informações das instituições em registros do Banco Central e em órgãos e sites de defesa do consumidor, como Procon, Reclame Aqui. 

Assim como todo tipo de empréstimo, o refinanciamento de veículo exige alguns cuidados. Para que ele seja vantajoso, é preciso ter bastante organização. 

Antes de tomar qualquer decisão, é muito importante colocar todas as finanças pessoais na ponta do lápis.

Apesar de o automóvel ainda ficar no seu nome caso você opte pelo refinanciamento de veículo, você deve levar em conta o fato de que o carro, que já estava quitado, vai fazer parte da dívida. 

Se você está precisando de um crédito para quitar as dívidas e tem condições reais de pagar parcelas menores, pode ser uma boa alternativa refinanciar o carro. 

Esperamos que vocês tenham conseguido tirar todas as dúvidas sobre refinanciamento de veículo. Entre no blog da Automax e confira todos os nossos conteúdos, feitos especialmente para você.