Ter o próprio carro é uma solução prática de mobilidade urbana. Por se tratar de um bem com o valor elevado, o pagamento à vista é uma realidade distante para a maioria dos brasileiros e, por isso, existem duas opções viáveis e bastante atrativas para comprar um carro: consórcio ou financiamento.
Neste artigo, vamos tirar todas as suas dúvidas sobre o assunto. Continue a leitura e confira:
O financiamento é uma modalidade de empréstimo que, no geral, é oferecida por um banco ou uma financiadora.
Na maioria dos casos, o financiamento exige um valor mínimo inicial e as instituições que não impõem essa condição costumam cobrar juros maiores. Em um financiamento de imóvel, por exemplo, é cobrado pelo menos 20% do valor do bem para dar de entrada.
Na compra do veículo, o consumidor sente como se estivesse fazendo uma compra dividida em várias parcelas.
– Leia também: Financiamento de veículos: o que é, como funciona e principais tipos
Entenda como a modalidade de financiamento funciona na prática.
A primeira parte do financiamento é o crédito com o banco ou financiadora que, de certa forma, paga pelo veículo e recebe em parcelas do próprio consumidor.
Para servir de garantia à instituição, o banco mantém o carro em alienação fiduciária a seu favor. Em outras palavras, o automóvel ainda estará ligado ao banco até que o consumidor pague todas as parcelas do financiamento. Em casos do consumidor não conseguir pagar o financiamento, ele corre um grande risco de perder o seu veículo para a instituição.
Em um financiamento, as parcelas recebem juros cobrados pelo banco ou financiadora. Nesse caso, uma boa sugestão é fazer o financiamento com menos parcelas, mas sempre dentro do seu orçamento mensal.
Além dos juros, o financiamento também incide sobre dois tributos cobrados pelo banco: o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e a Taxa de Abertura e Renovação de Crédito (TARC).
Em outras palavras, o financiamento consiste no pagamento de um valor de entrada do veículo e a divisão do valor restante em parcelas com taxas e juros.
O financiamento é uma modalidade bastante popular entre os brasileiros, principalmente pelo seu fácil acesso. As principais vantagens da prática são:
O consórcio é outra forma de conseguir comprar o seu tão sonhado carro e consiste em um sistema de compra parcelada que reúne pessoas que querem adquirir o veículo por meio de autofinanciamento.
Essa modalidade é uma opção para aqueles que não possuem um valor livre guardado para pagar o carro à vista ou pagar um valor de entrada, como é exigido no financiamento.
Veja um exemplo de consórcio de carro para entender melhor: imagine que uma pessoa não possa comprar, à vista, um veículo de R$40.000,00. Caso ela encontre outras nove pessoas e cada um contribuir com 4 mil reais mensais, um carro com esse valor pode ser comprado a cada mês.
Dessa forma, cada uma dessas pessoas mantém a sua contribuição por dez meses e, a cada mês, um novo carro é comprado e destinado aos consorciados via sorteio.
– Leia também: Consórcio de carros: como funciona essa modalidade de crédito?
A principal vantagem dessa modalidade de compra de carro é que não é um empréstimo e, por isso, não há cobrança de juros, e sim o recolhimento de uma taxa administrativa.
Além disso, podemos citar outros benefícios da prática:
Consórcio ou financiamento? Se ainda restaram dúvidas sobre as principais diferenças entre os termos, continue a leitura e veja os tópicos que preparamos para deixar a informação ainda mais completa para você.
O financiamento exige a aprovação do crédito do valor de entrada nos bancos ou financiadoras para liberar o início da compra.
Enquanto isso, o consórcio não exige um pagamento inicial e, por isso, não precisa de aprovação de crédito.
– Leia também: Score para financiamento de veículos: qual a pontuação adequada?
Outra diferença entre consórcio e financiamento é o prazo que você terá o veículo em mãos.
Com o financiamento e após a aprovação de crédito, você recebe o carro antes mesmo de começar a pagar a primeira parcela. No caso do consórcio, por outro lado, é preciso aguardar a vez de ser contemplado por sorteio ou por lance extra ofertado, por isso não possui uma data específica.
Enquanto as taxas do financiamento cobradas por bancos ou financiadoras são atreladas à tabela de juros disponibilizada pelo Banco Central, os consórcios cobram apenas taxas de administração.
No geral, as taxas de financiamento ao ano vão de 14% a 49.66%. No consórcio, as taxas para planos de 80 meses vão de 16% a 26% no total.
A resposta para essa pergunta é: depende da sua realidade.
Um dos principais motivos que levam o consumidor a decidir entre consórcio ou financiamento é a urgência que precisa do veículo, uma vez que os prazos entre as duas modalidades são diferentes, como explicamos no tópico anterior.
Além disso, é recomendado avaliar a sua situação financeira. Se você não conta com um bom valor disponível para dar de entrada em um financiamento, o total da compra tende a ser bem maior devido aos juros. No consórcio, por outro lado, o seu gasto é menor e você tem mais tempo para se preparar para quaisquer despesas extras.
Por isso, avalie bem as características de cada modalidade e coloque na ponta do lápis para decidir a melhor opção para o seu bolso!
– Leia também: Refinanciamento de veículo: tudo o que você precisa saber sobre o assunto
Mesmo sendo uma opção vantajosa, é preciso contar com boas condições e empresas de confiança para realizar o sonho do carro próprio.
Portanto, fique atento às seguintes informações:
A empresa responsável pelo consórcio deve estar autorizada junto ao Banco Central para atuar nessa modalidade.
Além disso, busque a opinião dos clientes sobre o negócio e busque referências nas redes sociais, órgãos de reclamações e atendimentos presenciais.
Como citamos anteriormente, o consórcio cobra apenas a taxa de administração da empresa e, em alguns casos, o seguro prestamista também é cobrado.
Certifique-se com o negócio quais taxas e gastos serão incluídos para o investimento não se tornar em uma verdadeira dor de cabeça.
– Leia também: Leasing de carro: o que é, como funciona, vantagens e desvantagens
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